Nuevo programas de fondos
Trece bancos ofrecerán créditos hipotecarios con fondos de Anses
Trece entidades financieras se adjudicaron los primeros $200.000 millones subastados por el FGS para impulsar hipotecas a largo plazo. El 82% de los fondos se invertirá en plazos fijos a cinco años y se espera financiar unas 17.000 operaciones inmobiliarias.
Ya salieron los primeros trece bancos adjudicatarios del dinero que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses invertirá en plazos fijos de entre 1 y 5 años, con el objetivo central de fondear nuevo crédito hipotecario.
Esta iniciativa surge al cabo de la primera subasta de un programa oficial que se propone movilizar en pocos meses hasta $2 billones a través de 10 licitaciones de $200.000 millones cada una, buscando atacar uno de los principales problemas que enfrentan hoy los bancos.
La problemática se centra en la falta de fondeo a largo plazo, ya que el 75% de los ahorros captados de los depositantes está colocado a menos de 60 días, mientras que se requiere financiamiento extendido para prestar a 15 o 20 años.
De la convocatoria, según lo informado por el Banco Central (BCRA), participaron 18 entidades financieras que presentaron 42 ofertas por un monto total de $258.640 millones. De ese total, solo 13 resultaron beneficiarias del primer cupo disponible.
Asimismo, la gran mayoría de las entidades pujó por las colocaciones a mayor plazo, que explicaron el 82% del dinero ya adjudicado. Esto se trató de $164.429.322.611 pactados a cinco años a “UVA más un spread promedio ponderado de 4,94%”.
Además, los $35.570.677.389 millones restantes fueron adjudicados en el tramo 1, correspondiente a plazos fijos a un año, debiendo pagar al FGS una tasa de “UVA más un spread promedio ponderado de 2,67%”. Las entidades compitieron ofreciendo tasas que superan el piso de UVA + 2,5 puntos a un año o de UVA + 4,5 puntos a cinco años, debiendo convalidar en promedio tasas 17 y 44 puntos básicos más altas que las mínimas fijadas.
Por lo tanto, una vez que sean acreditados los fondos, las entidades tendrán 120 días corridos para transformarlos en créditos. Estos préstamos deberán otorgarse a un plazo mínimo de 15 años, por un monto máximo de 150.000 UVA por operación, equivalente a algo más de US$200.000, y destinarse exclusivamente a la primera vivienda, sin poder ofrecerse a una tasa superior al 7,5% más UVA.
A ese nivel de tasa ya se fueron acercando algunas entidades que usarán el fondeo para profundizar la oferta de sus líneas: el Banco Macro bajó al 7,5% más UVA la tasa para clientes Selecta con plazos de hasta 20 años; el Credicoop la redujo del 8% al 7,5% más UVA para quienes acreditan sueldo y compran primera vivienda; el BBVA operó bajo iguales condiciones; y el Banco Ciudad fijó una tasa de 7,5% más UVA a un plazo de hasta 25 años para la primera vivienda.
El Gobierno espera que con este nuevo programa se generen entre 17.000 y 18.000 nuevos préstamos hipotecarios en los próximos meses, estimándose que la primera tanda de ellos comience a ofrecerse desde el fin de la presente semana o el comienzo de la siguiente.